Финансовые услуги относятся к услугам, предоставляемым банками и финансовыми учреждениями в финансовой системе. Простыми словами, все виды деятельности, которые носят финансовый характер, могут рассматриваться как финансовые услуги. В широком смысле термин финансовые услуги означает мобилизацию и размещение финансовых ресурсов. Таким образом, он включает в себя все виды деятельности, связанные с преобразованием финансовых ресурсов в инвестиции.
Финансовая индустрия охватывает широкий круг организаций, которые занимаются управлением притоком и оттоком денежных средств в экономике. Среди этих организаций компании по управлению активами, такие как инвестиционные компании, банки и микрофинансовые организации выдающие займы, выпускающие кредитные карты, страховые компании, компании потребительского кредитования, фондовые биржи и т.д.
Финансовая индустрия охватывает широкий круг организаций, которые занимаются управлением притоком и оттоком денежных средств в экономике. Среди этих организаций компании по управлению активами, такие как инвестиционные компании, банки и микрофинансовые организации выдающие займы, выпускающие кредитные карты, страховые компании, компании потребительского кредитования, фондовые биржи и т.д.
Что входит в перечень финансовых услуг?
Ниже приведен примерный перечень финансовых услуг, оказываемых банками и финансовыми организациями в России.
- Страхование экспортных кредитов и инвестиций;
- Кредитная поддержка российского несырьевого экспорта;
- Финансирование затрат на продвижение высокотехнологичной продукции;
- Финансирование торгового оборота с иностранными покупателями;
- Гарантия в пользу налоговых органов;
- Компенсация части затрат на транспортировку сельскохозяйственной и продовольственной продукции;
- Страхование краткосрочной дебиторской задолженности;
- Страхование кредита поставщика;
- Гарантия платежа;
- Гарантия надлежащего исполнения обязательств;
- Тендерная гарантия;
- Частичное возмещение фактических затрат по различным направлениям экспортной деятельности, понесённых в текущем финансовом году;
- Гарантийная поддержка российского несырьевого экспорта;
- Прямой кредит иностранному покупателю;
- Финансирование текущих расходов по экспортным поставкам;
- Финансирование расходов по экспортному контракту;
- Кредит банку иностранного покупателя;
- Гарантия в пользу налоговых органов для некрупных экспортёров;
- Финансирование коммерческого кредита экспортёра;
- Гарантия возврата авансового платежа.
Характеристики финансовых услуг
Клиентоориентированность. Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, как и другие сервисные компании, постоянно поддерживают связь со своими клиентами, чтобы они могли разрабатывать продукты и сервисы, которые могут удовлетворить конкретные потребности их клиентов.
Неосязаемость. Финансовые услуги нематериальны по своей природе. В высококонкурентной среде имидж бренда очень важен. Если финансовые учреждения, предоставляющие финансовые продукты и услуги, не имеют хорошего имиджа, не пользуются доверием своих клиентов, они могут не добиться успеха.
Синергия. Сервис финансовых услуг и предоставление этих услуг должны быть сопутствующими. Обе эти функции, то есть предложение новых инновационных финансовых услуг и предоставление этих услуг, должны выполняться одновременно.
Непрерывность. Как и другие услуги, финансовые услуги также требуют соответствия между спросом и предложением. Услуги не могут быть самостоятельным продуктом, они должны поставляться тогда, когда они нужны клиентам.
Консультации. Финансовые услуги могут быть трех типов, т. е. основанные на фондах, платные или и те, и другие. В случае платных услуг преобладает консультационная функция. Управление выпуском, регистратор выпуска, торговое банковское обслуживание, ценообразование ценных бумаг и т. д. — вот несколько примеров консультационных финансовых услуг.
Неоднородность. Финансовые услуги — это индивидуальные услуги. Они не могут быть едиными для всех клиентов. Финансовые услуги варьируются от одного клиента к другому. Требования корпоративного клиента отличаются от требований частного клиента. Проанализировав потребности клиентов, финансовые учреждения предлагают клиентам индивидуальные финансовые услуги.
Информационность. Индустрия финансовых услуг – это отрасль, основанная на информации. Она включает в себя создание, распространение и использование информации. Информация является важным компонентом в предоставлении финансовых услуг.
Неосязаемость. Финансовые услуги нематериальны по своей природе. В высококонкурентной среде имидж бренда очень важен. Если финансовые учреждения, предоставляющие финансовые продукты и услуги, не имеют хорошего имиджа, не пользуются доверием своих клиентов, они могут не добиться успеха.
Синергия. Сервис финансовых услуг и предоставление этих услуг должны быть сопутствующими. Обе эти функции, то есть предложение новых инновационных финансовых услуг и предоставление этих услуг, должны выполняться одновременно.
Непрерывность. Как и другие услуги, финансовые услуги также требуют соответствия между спросом и предложением. Услуги не могут быть самостоятельным продуктом, они должны поставляться тогда, когда они нужны клиентам.
Консультации. Финансовые услуги могут быть трех типов, т. е. основанные на фондах, платные или и те, и другие. В случае платных услуг преобладает консультационная функция. Управление выпуском, регистратор выпуска, торговое банковское обслуживание, ценообразование ценных бумаг и т. д. — вот несколько примеров консультационных финансовых услуг.
Неоднородность. Финансовые услуги — это индивидуальные услуги. Они не могут быть едиными для всех клиентов. Финансовые услуги варьируются от одного клиента к другому. Требования корпоративного клиента отличаются от требований частного клиента. Проанализировав потребности клиентов, финансовые учреждения предлагают клиентам индивидуальные финансовые услуги.
Информационность. Индустрия финансовых услуг – это отрасль, основанная на информации. Она включает в себя создание, распространение и использование информации. Информация является важным компонентом в предоставлении финансовых услуг.
Функции финансовых организаций
Финансовые услуги через сеть финансовых учреждений, финансовых рынков и финансовых инструментов служат потребностям частных лиц, малого бизнеса и корпораций. В сущности, упорядоченное функционирование финансовой системы во многом зависит от диапазона и качества финансовых услуг, предоставляемых финансовыми посредниками. Конкретно финансовые услуги выполняют следующие функции для упорядоченного развития экономики.
Мобилизация средств. Финансовая организация помогает в мобилизации средств от инвесторов, частных лиц, учреждений и юридических лиц. Эти средства мобилизуются с помощью различных финансовых инструментов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и т. д.
Эффективное использование средств. Финансовые услуги помогают эффективно использовать мобилизованные средства посредством таких услуг, как факторинг, кредитный рейтинг и т.д., например, услуги компании GL Group Consulting позволяют инвесторам принимать обоснованные решения, связанные с инвестициями. Точно так же банковские услуги помогают компаниям в слияниях и поглощениях.
Минимизация риска. Финансовые услуги, такие как страхование, помогают снизить риск, перекладывая риск на тех, кто более готов его нести – страховая компания.
Стимулирование экономического развития. Финансовые организации помогают в экономическом развитии страны путем мобилизации и размещения денежных средств. Сбережения людей направляются в продуктивные инвестиции через финансовые услуги.
Обеспечение ликвидности. Индустрия финансовых услуг способствует повышению ликвидности финансовой системы путем распределения и перераспределения сбережений и инвестиций в различные направления экономической деятельности. Это облегчает конвертацию финансовых активов в ликвидные денежные средства.
Мобилизация средств. Финансовая организация помогает в мобилизации средств от инвесторов, частных лиц, учреждений и юридических лиц. Эти средства мобилизуются с помощью различных финансовых инструментов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и т. д.
Эффективное использование средств. Финансовые услуги помогают эффективно использовать мобилизованные средства посредством таких услуг, как факторинг, кредитный рейтинг и т.д., например, услуги компании GL Group Consulting позволяют инвесторам принимать обоснованные решения, связанные с инвестициями. Точно так же банковские услуги помогают компаниям в слияниях и поглощениях.
Минимизация риска. Финансовые услуги, такие как страхование, помогают снизить риск, перекладывая риск на тех, кто более готов его нести – страховая компания.
Стимулирование экономического развития. Финансовые организации помогают в экономическом развитии страны путем мобилизации и размещения денежных средств. Сбережения людей направляются в продуктивные инвестиции через финансовые услуги.
Обеспечение ликвидности. Индустрия финансовых услуг способствует повышению ликвидности финансовой системы путем распределения и перераспределения сбережений и инвестиций в различные направления экономической деятельности. Это облегчает конвертацию финансовых активов в ликвидные денежные средства.
Современные финансовые услуги
Современные финансовые услуги включают в себя бесчисленное множество действий, таких как:
- Оказание консультационных услуг по проекту;
- Сопровождение слияний и поглощений;
- Сопровождение корпоративных клиентов в реструктуризации капитала;
- Выполнение функций доверительного управляющего держателей долговых обязательств;
- Рекомендация подходящих изменений в финансовой структуре;
- Структурирование финансового сотрудничества через совместные предприятия;
- Восстановление и реконструкция убыточных предприятий путем реконструкции;
- Хеджирование рисков посредством торговли деривативами;
- Управление портфелем корпораций государственного сектора.
- Управление активами и пассивами.
- Предоставление услуг по управлению рисками посредством страхования.
- Консультирование клиентов по выбору наилучшего источника средств.
- Консультирование клиентов по определению оптимального соотношения заемных и собственных средств.
Остались вопросы? Спросите у нас!
Независимо от размера и характера вашего бизнеса, мы можем удовлетворить все ваши потребности в финансовых вопросах, от разработки финансовой модели до консультирования по рискам и налогообложению. Чтобы заказать финансовые услуги, вы можете направить запрос на предоставление коммерческого предложения (КП) по электронной почте «1С:Бухобслуживание. Центр бухгалтерских услуг» – 1cbo@glgroup.su или позвонить по телефону 8 (800) 555-38-12 – консультация эксперта GL Group, бесплатно!
